微軟“小冰”來了 金融才俊怎麼辦

機器人在金融領域能做什麼？在剛剛落幕的2018世界機器人大會上，專家指出，越來越多的企業在探索應用場景的創新，特別是在金融等垂直領域，不斷湧現出新的成功案例，開拓出一片“新大陸”。機器人到底能替代哪些複雜的工作？今年7月底，微軟把最新的智能機器人“小冰”投放到金融領域試水。

“超級員工”大顯身手

“我們用小冰人工智能的金融文本生成一種能力，可以抓取滬深兩市26類上市企業發布的全部公告，自動生成摘要。”微軟全球副總裁王永東說，“每天90%的國內金融機構交易員在使用小冰生成的摘要。”其服務對象還包括國家證監會批準的境外機構投資者。盡管，機器人踏入金融行業小荷才露尖尖角，卻如同“超級員工”大顯身手，帶來的影響不容小覷。

與新聞、詩歌等其他各類文本生成類別相比，金融這個垂直領域是對速度、精度和穩定性要求最為苛刻的類別之一。小冰有何過人之處？“所有上市企業公告，特別是重大金融信息，即使在大量企業同時公布各自公告的高峰時刻，小冰依然能夠保持‘幾乎’同步，約20秒即可穩定輸出。國內現有90%的交易員在獲得其支持，而另外10%的交易員，由於是人工處理，約晚20分鍾才能得到摘要。”微軟小冰團隊相關負責人向科技日報記者介紹說。

不單是小冰的應用在掀動傳統金融業一池水，聚愛財將理財中繁複的溝通、決策過程都交給了機器人，幫助用戶選擇平台或產品，製定投資方案實現收益最大化。據花旗銀行預測，未來10年，機器人理財顧問管理的資產規模將擴至5萬億美元。

美國科爾尼管理谘詢公司曾對4000個擁有支票或儲蓄賬戶的人進行調查，發現其中20%的人了解機器人投資技術，3%在使用機器人投顧進行投資。調查結果顯示，未來5年內，使用機器人投顧進行財富投資的比例將逐步提升，並在2020年達5.6%。

介入產業鏈重構金融服務生態

“通過利用大數據挖掘分析、大規模計算等互聯網科技，機器人降低了傳統金融的門檻，提高了金融服務的效率。讓原本專屬於高淨值用戶的專業金融服務‘飛入尋常百姓家’。”聚愛財CEO任衡表示。

據介紹，智能機器人應用的核心技術在於機器學習模型，其貫穿於金融業的全過程業務，實時數據處理，及時有效地調整模型參數，代替人類大量重複勞動，最大化創造效益。更重要的是，可以合理的感知、規劃、推理和自我優化，像人類一樣做出理性的決策。

阿裏巴巴旗下的螞蟻金服專設科學家團隊，從事機器學習與深度學習等人工智能領域的前沿研究，並在業務場景下進行一係列的創新和應用，包括互聯網小貸、保險、征信、智能投顧、客戶服務等領域。

其對外公布的數據顯示，網商銀行的花唄與微貸業務使用機器學習降低虛假交易率近10倍，為支付寶證件審核係統開發基於深度學習的OCR係統，使證件校核時間從1天縮至1秒，同時提升了30％的通過率。

法國初創公司DreamQuark利用深度學習，幫助巴黎銀行等十幾家金融機構和公司改進金融服務決策。該公司聯合創始人兼首席執行官尼古拉斯·梅裏克告訴科技日報記者，“基於機器學習創建模型，對銀行和金融公司產生的大量數據分析，追蹤客戶信用記錄，從欺詐到反洗錢的檢測評分，還通過發現市場早期變化跡象管理投資組合，很大程度上為客戶避免風險的產生。”機器人正在金融等垂直領域介入產業鏈，重構金融服務生態。

智能化促傳統行業“瘦身”

業內專家表示，機器人在金融領域的應用前景十分良好，或許大範圍的運用尚有一定距離，而未來金融領域將朝著更加智能化的方向發展，這是行業大趨勢。據《金融時報》報道，花旗集團總裁、銀行機構客戶集團首席執行官傑米·福雷斯表示，花旗銀行中有40%的運營職位可以完全用機器替代。巴克萊銀行的投資銀行主管提姆·羅斯比也表示，未來將會有更少的員工掙更多的錢，而機器人將接管“低價值服務”。

從2016年至今，包括貝萊德集團、德意誌銀行、瑞士信貸、荷蘭ING銀行等全球重量級銀行紛紛展開裁員計劃。據麥肯錫估計，最多可能60%的銀行相關職位將會受到機器人影響，甚至30%的職位可以“被直接自動化”。如資產管理、證券服務、銷售與交易、財富管理等業務部門，都將是重點“瘦身”對象。

微軟小冰團隊相關負責人告訴記者，“微軟通過萬得資訊終端，覆蓋絕大部分的國內證券公司、基金管理公司、保險公司等金融機構，以及中國證監會批準的合格境外機構投資者，正在嚐試讓小冰機器人提供覆蓋全天的、全部上市企業信息的即時發布。同時，還與華爾街見聞合作，使用‘華小冰’的化名，透過20多個國內專業的證券APP，提供金融信息給國內40%以上的個人投資者。目前正在進一步擴充小冰在這個垂直領域的產品線。”

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