華夏基金與微軟宣布戰略合作: 借力AI實現金融智能化轉型

6月13日下午，華夏基金&微軟亞洲研究院戰略合作發布會在北京舉行，雙方宣布將就人工智能在金融服務領域的應用展開戰略合作研究。華夏基金總經理湯曉東、微軟研究院院長洪小文、華夏基金投資總監陽琨、微軟亞洲研究院副院長劉鐵岩等嘉賓出席。

華夏基金總經理湯曉東表示，微軟作為全球科技巨頭，在人工智能方麵有深厚積澱。此次華夏攜手微軟，就人工智能在金融服務領域的應用展開戰略研究合作，這相當於為華夏投資能力加裝了頂級智能裝備。

微軟全球資深副總裁、微軟亞太研發集團主席兼微軟亞洲研究院院長洪小文認為，普及人工智能是微軟發展人工智能的首要任務。微軟不僅將先進的人工智能技術融入其產品惠及廣大用戶，更希望為人工智能打造一個廣泛的生態圈，將人工智能普及給盡可能多的企業、客戶和普通大眾。

前段時間，高盛近10年大部分交易員被機器替代的照片在網上引發熱議，華夏基金投資總監陽琨說：“人工智能是投資的開始還是顛覆者，我認為‘山高人為峰’，計算機已經在改變投資，人工智能會作為一種工具，提升投資的效率，提升我們投資的上限，這不容置疑。”

他還認為，長期來看，人工智能對金融的改變不僅僅是“抓螃蟹”的遊戲，未來基金經理，可能會成為AI機器人的陪練，甚至有一天AI機器人可能會成為另一個AI機器人的陪練。但是，投資是科學和藝術的結合，不僅有量化標準，還要解讀人性。當然，人的行為很難預測，微軟的科學家告訴我們，這也不是沒有辦法。歐美有很多企業，包括微軟，正在不斷搜集客戶的社交、財富數據，通過用戶畫像做到千人千麵的解決方案。

人工智能正在對眾多產業推動變革，機器在金融行業又有哪些優勢呢？

微軟亞洲研究院副院長劉鐵岩認為，人工智能在金融領域有它的優勢，首先數據處理的能力非常強；其次是實時調整投資策略；最後是沒有情感，非常冷靜，不受主觀情感影響。

他還分享了人工智能在資產配置上帶來三個方麵變化：

量價數據分析，人工智能技術相比人類更加客觀，微軟設計出的時序序列達到了人類的語音識別水平。

文本數據分析，機器可以利用分類，語義分析，市場分析預測股票走勢的拐點。傳統的數據分析需要千萬量級的非常大的模型，需要長達百年時間，以及成千上萬台機器。但是利用卷積神經網絡RNN，可以把數據體量縮小上千倍，時間縮小上百倍，利用幾十台機器的小型機群，做到實現分析。機器還可以根據金融事件、供應鏈的上下遊關係，投資人和公司之間的關係等做自動推理。

金融知識圖譜：機器可以根據市場反饋調整之前的投資方案，對投資機構、比如散戶，進行監測。華夏基金和微軟亞洲研究院深入合作，就是要打造全新的金融投資學習框架，和資產配置策略，利用人工智能技術實現金融的智能化轉型。

金融是一門藝術學，有非常多的理論，而且是基於很多假設，當投資者的預期出現偏差，資產價格就會出現波動。華夏基金資產配置部總經理孫彬闡述，金融市場理論和市場的不確定新給人工智能帶來極大的挑戰，但是人工智能在量化投資的應用滲透非常高。

比如智能投顧，用盡量低的成本、標準的流程，做到定製化的服務。首先要對人的需求做刻畫，對人的互聯網信息、位置、交易信息做數據分析。其次根據投資者不同的投資目標，做資產配置的建議；人類給機器輸入需要資產的變量，機器根據客戶的目標設置資產配置比例。

他還表示，政策對資產價格的影響非常大。但是中國政策文件的文字都非常有規律的，機器可以挖掘文字變化，解讀政府的對資產價格的影響。

談到人工智能對金融行業帶來的衝擊，孫彬說：“很多人覺得是‘狼來了’，我覺得人工智能是給我們認知市場、經濟本質的工具，幫助我們在投資當中獲得更大的投資回報，要順勢而為，才能在來激烈的競爭當中勝出。”

人工智能要應用於金融領域，首先要做的是“用戶畫像”，微軟亞洲研究院資深研究員謝幸認為，用戶的一些行為，比如出行、社交、評論的數據，可以反映用戶的個人屬性，興趣愛好，以及未來的規劃，把各個維度加在一起，可以非常全麵了解用戶。

將用戶的這些行為數據，與個人屬性結合起來，針對每一個維度，通過集成學習的方法能比較準確的得出用戶畫像，進而推薦個性化的金融產品給用戶。